Фінанси: куди вкласти гроші, щоб це запрацювало?

Вкласти гроші, щоб це запрацювало? Це можливо! Фінанси є одним з головних факторів успішного життя людини. Кожен, напевно, мав можливість загадуватися над питанням: куди вкласти гроші, щоб вони «працювали». Існує три рівні ефективності та ризикованості в управлінні капіталом — про це докладніше розповідаємо у статті.

Інвестиції в себе та власний розвиток

Знання потрібні, щоб мотивувати ваш подальший розвиток. Освітній ринок сьогодні досить широкий, тому вибирайте перевірені тренінги з сертифікованими викладачами. З таким вкладенням ви завжди отримуєте більше: така інвестиція буде найефективнішою і найменш ризикованою, адже знання, отримані під час навчання, позитивно позначаються на вашому світогляді та залишаються з вами назавжди. Щобільше, якщо ви не зупинитеся і підете далі, то зможете передати ці ж знання своїм послідовникам, мовою бізнесу — «перепродати», повністю окупивши вкладені кошти.

Інвестування у власну справу

Такі депозити можуть бути ризикованими, але ефективними. Інвестиції виступають в якості початкового капіталу для самостійної комерційної діяльності. Відкривши фірму на власні кошти, ви будете керувати всіма процесами, отже, дохід буде належати тільки вам. Але майте на увазі, що відповідальність за розвиток і всі невдачі в новій справі також лежить на вас.

Інвестиції у свій бізнес розраховані на отримання прибутку в довгостроковій перспективі. Тут виникає питання, що краще: бізнес з нуля або викуп чиєїсь компанії? Безсумнівно, перший варіант. Таким чином, інвестор не потрапить в пастку чужих помилок і не втратить власні гроші через можливі помилки попереднього інвестора. Якщо у вас не вистачає фінансів, ви можете знайти інвестиції в бізнес у партнерів, але ми рекомендуємо взяти управління на себе повністю.

Внесок у чужий бізнес, акції, цінні папери

Такі депозити є найбільш ризикованими та найменш ефективними, оскільки ви маєте найменший рівень впливу. Головною метою тут є отримання пасивного доходу. При фінансуванні будь-якої компанії, навіть найуспішнішої, ніхто не може дати 100% гарантії, що ви в результаті не втратите депозит. Існує безліч факторів, які можуть позбавити вас грошей, починаючи від економічної кризи та закінчуючи «сюрпризами» від конкурентів.

Інвестиційні ризики безпосередньо залежать від обраного підходу. Наприклад, об’єктом інвестування можуть виступати стартапи, а також бренди, які недооцінені ринком. Шанси примножити прибуток 50/50: акції можуть різко зрости або впасти. Розумно повністю інвестувати у власну компанію. Для чужого бізнесу добре підійдуть часткові вкладення, коли ви купуєте частку в організації, і тим самим мінімізуєте ризики банкрутства.

Як розрахувати ризики

Будь-яка інвестиція пов’язана з ризиками, які неможливо контролювати, але їх можна прорахувати. Спочатку необхідно вивчити інструментарій і почитати літературу з різних джерел. Припустимо, ви хочете дізнатися про акції банку. Для цього потрібно вивчити аналітику за останні 20 років (як змінювалися і росли акції). Однак існує безліч неконтрольованих факторів, які не зможе передбачити навіть найдосвідченіший брокер. Наприклад, акції Disney існують вже близько 50 років, але останні 3 роки акції падають через політичну ситуацію, прийняті нові закони та зміну керівництва. Тому, якщо раптом ваш перший досвід виявився невдалим, то варто спробувати ще раз, але використовувати невелику суму для досвіду і компетенції у сфері інвестування.

Важливо ретельно розібратися в інструментах і дотримуватися певних правил:

• Будьте готові до втрат: сума, яку ви інвестуєте, повинна бути для вас непомітною, особливо коли ви вперше стикаєтеся з новим інвестиційним інструментом;
• Поспілкуйтеся з різними брокерами, послухайте їх досвід, проконсультуйтеся;
• Виберіть для себе інвестиційну стратегію. Якщо ви більше цінуєте надійність, то варто орієнтуватися на довгострокові та перевірені інструменти. Якщо ви готові ризикувати, то вам підійдуть і короткострокові вкладення, але головне – вдумливо їх аналізувати та діяти крок за кроком, збільшуючи суму вкладень. Необхідно вибудовувати стратегію управління капіталом на основі хорошого аналізу поточної ситуації, думки експертів і вашого особистого минулого інвестиційного досвіду;
• Не нехтуйте навчанням;
• Не забувайте сплачувати податки з інвестиційного доходу. Для цього краще заздалегідь віддати бухгалтера на аутсорсинг.
• Короткострокові інвестиції

Все має певний термін – депозити теж. Крім розуміння рівня толерантності до ризику, важливо визначити терміни та фінансову мету. Особливістю короткострокових інвестицій є висока ліквідність. Гроші вкладаються в те, що завжди можна швидко купити або продати. Наприклад, облігації, інвестиційні фонди або банківські депозити з більшою ймовірністю стануть активом для короткострокових інвестицій, ніж нерухомість або дорогоцінні метали.

Заробити на короткострокових інвестиціях можна двома способами:

1. Купівля активу обходиться дешевше, ніж продаж: чим більша різниця, тим вищий ваш заробіток. Об’єктами інвестування можуть бути будь-які активи: купівля земельної ділянки, купівля нерухомості на етапах будівництва, коли крайній термін здачі об’єкта припадає на рік покупки. Це також депозити та ощадні рахунки, але важливо знати, що до активів не входять продукти банку, оскільки їх не можна продати комусь іншому;
2. Отримання поточного доходу від інвестування. Це може бути дивіденд по акціях – частина прибутку, якою компанія ділиться з інвесторами, які володіють їхніми акціями. Деякі компанії виплачують дивіденди від 1 до 4 разів на рік — періодичність і розмір виплат вказуються в дивідендній політиці конкретної компанії. Або купони на облігації – це грошова виплата власникам облігацій від компанії або державної установи, яка випустила ці облігації.

Довгострокові інвестиції

Якщо ви дотримуєтеся стратегічної мети на пару десятиліть, то потрібно вибирати довгострокові інвестиції. До них відносяться: акції компанії, облігації та внески в інвестиційні фонди. Головна відмінність між такими інвестиціями – час і прибутковість. Реальна довгострокова прибутковість, яку можна використовувати як орієнтир, становить плюс 15-18% річних та  8-11% в доларах. Короткострокова перспектива на сьогодні становить 4-5% річних в доларах і близько 16% у гривні.

Думка про те, що гроші роблять гроші, є хибною. Тільки ваші грамотні кроки по взаємодії з фінансами примножать ваш капітал і збільшать щомісячний дохід.

Безпечний спосіб інвестування грошей

Нерухомість є найтвердішою валютою, тому інвестування в нерухомість є найбезпечнішим способом інвестування. Виділимо очевидні переваги такого інвестування:

• Стабільність. Оренда житлових і комерційних приміщень завжди користується попитом. Ви купуєте актив, який буде рости в ціні протягом наступних 20-30 років, а може і більше.
• Пасивний дохід. Наприклад, щомісячна орендна плата при здачі нерухомості в оренду.
• Мінімальні ризики. Навіть у кризові часи нерухомість можна продати.
• Ціна. На вартість нерухомості інфляція не впливає. З кожним роком вартість тільки зростає. Інтерес до нерухомості постійно зростає, оскільки вона є одним із надійних активів у довгостроковій перспективі.