Підприємства регулярно стикаються із ситуаціями, коли надходження коштів не збігаються в часі з необхідністю здійснювати платежі. Затримки оплат від клієнтів, сезонність продажів та інші чинники можуть створювати тимчасовий дефіцит оборотних коштів.
Для таких випадків існують спеціальні інструменти короткострокового фінансування. Наприклад, ProCredit Bank та низка інших банків пропонують овердрафт https://procreditbank.com.ua/business/kredyty/overdraft для покриття касових розривів та кредитні лінії.
Овердрафт для короткострокових касових розривів
Бізнес використовує різні інструменти для управління ліквідністю. Овердрафт працює як додатковий ліміт до поточного рахунку підприємства. Якщо власних коштів недостатньо, банк може автоматично надати фінансування. Для цього заздалегідь погоджується відповідний кредитний ліміт на рахунку.
Відсотки нараховуються лише на використану суму за дні фактичного використання. Щойно на рахунок надходять кошти, борг виплачується автоматично без додаткових заявок. Водночас ліміти короткострокової позики прив’язані до середньомісячного обороту за рахунком і не перевищують 30–50% цього показника.
Кредитна лінія для планового фінансування бізнесу
Кредитна лінія призначена для масштабного фінансування оборотного капіталу. Компанія отримує погоджений ліміт, який може використовувати окремими траншами впродовж 12–36 місяців залежно від умов договору.
Є відновлювані та невідновлювані формати. У першому випадку погашена сума стає доступною для використання в межах встановленого ліміту знову. У другому — кошти видають одноразово, а повертати їх потрібно за графіком.
Перш ніж подавати заявку на фінансову допомогу, варто оцінити такі параметри:
- тривалість потреби у фінансуванні;
- необхідний обсяг коштів;
- регулярність виникнення касових розривів;
- наявність забезпечення;
- стабільність грошового потоку компанії.
Серед українських банків кредитні лінії для МСБ та овердрафт пропонує ProCredit Bank. Вибір рішення залежить від реальних показників діяльності компанії та поточних потреб.
