Ще з березня місяця поточного року депутати намагаються вирішити питання банкрутства фізичних осіб.
Для банків це питання з кожним днем стає все більш актуальним, так як частка проблемних кредитів перевищила 25% портфеля, а в законодавстві є регламент тільки на випадок банкрутства юридичних осіб.
У парламент надійшов вже третій законопроект, який регламентує процедуру банкрутства фізосіб. Два аналогічні законопроекти депутати подали в Раду ще навесні: березневий проект № 2400 квітневий № 2714.
Щоб вирішити питання «кредитного рабства», депутати запропонували:
– перевести валютні кредити в гривневі по курсу 5,05 грн/$;
– порушувати справу про банкрутство, якщо сума боргу понад 121,4 тис. грн, і, які, на вимогу банку, не були сплачені кредитором протягом двох місяців;
– обмежити відповідальність боржників виключно наявними у них майном, щоб після «списання» кредитів почати жити з чистого аркуша.
Боржникам доведеться відповідати за боргами всім майном: продажу з молотка підлягає все, що є у людини, за виключенням неліквідних активів, а також майна, яке задовольняє нагальні потреби боржника і його сім’ї. Загальна вартість таких активів, які не включаються в ліквідаційну масу, становитиме не більше 15 мінімальних зарплат – 18,2 тис. грн.
Позичальнику нададуть шанс зберегти іпотечну нерухомість, якщо він отримає згоду кредитора і погасить не менше 50% боргу.
Якщо після розпродажу майна, все ще залишиться непогашений займ, то його буде списано. Зараз же, якщо банк забирає у боржника майно в рахунок погашення боргу і борг не погашається повністю, боржник продовжує платити зі своїх доходів до повного погашення неоплаченого кредиту.
